Quel salaire faut-il pour un prêt immobilier de 150 000 euros ?
L'achat d'une propriété peut être l'un des investissements les plus importants dans une vie. Dans un contexte de hausse des taux d’intérêt immobiliers, il est naturel de se poser des questions sur les coûts et les exigences de financement !
Si vous êtes propriétaire et que vous vendez votre appartement ou votre maison, il est toujours intéressant de connaître la conjoncture de l’emprunt de vos acheteurs. Et si vous désirez vous-même acheter un nouveau bien, il reste souvent une différence à financer.
Quelles sont les conditions d’emprunt en ce début 2023 ? Par exemple, quel salaire sera concrètement nécessaire pour un emprunt immobilier de 150 000 euros ?
Barnabé Immobilier est là pour vous aider à y voir plus clair.
📊 En résumé
Pour un prêt immobilier de 150 000 € sur 20 ans, il vous faut un salaire net minimum d'environ 2 300 € par mois. Ce montant varie selon la durée du prêt, le taux d'intérêt et votre apport personnel.
💰 Le salaire minimum pour un emprunt immobilier : la formule générale
Pour obtenir un prêt immobilier de 150 000 euros sur 20 ans, il vous faut un revenu mensuel autour de 2 300 euros au minimum. En dessous de ce niveau de revenus, il sera beaucoup plus difficile d'obtenir un crédit immobilier de ce montant.
Pour calculer votre salaire net minimum nécessaire pour obtenir un prêt, vous devez tenir compte de plusieurs facteurs :
- 📈 Le taux d'intérêt : le pourcentage que vous payez sur votre prêt chaque année. Plus le taux est élevé, plus votre prêt sera coûteux.
- 🛡️ Le taux d'assurance : le pourcentage que vous payez chaque année pour assurer votre prêt. Cette assurance couvre les risques liés à l'emprunt (perte de revenu, décès).
- ⚖️ Le taux d'endettement : le pourcentage de votre salaire mensuel alloué au remboursement de vos dettes. Il est encadré par la loi : vous ne pouvez pas dépasser 35%, assurance comprise.
💡 Astuce
Vous pouvez ajuster le montant de vos mensualités avec la durée du prêt : un prêt sur 10 ans aura des mensualités plus élevées (mais un taux d'intérêt plus bas) qu'un prêt sur 20 ou 25 ans.
📋 Tableau récapitulatif : salaire minimum selon la durée
En moyenne approximative, voici les ordres de grandeur pour un emprunt de 150 000 euros :
| Durée du prêt | Mensualités | Salaire net minimum |
|---|---|---|
| 10 ans | ~1 400 € | 4 000 € |
| 15 ans | ~1 000 € | 2 800 € |
| 20 ans | ~800 € | 2 300 € |
| 25 ans | ~700 € | 1 900 € |
Vous pouvez calculer votre salaire minimum plus en détail avec des outils spécialisés, ou l'accompagnement d'un professionnel qui prendra en compte votre situation personnelle.
🏦 L'importance de l'apport personnel
Il est conseillé de disposer d'un apport personnel de 10 à 20% du montant total de l'achat. Soit une somme de 15 000 € à 30 000 € pour un achat de 150 000 €.
Cet apport peut être constitué de vos économies, de la vente de votre bien actuel, de l'aide de votre famille, etc. Plus votre apport est important, moins votre crédit sera important, et donc moins vous aurez de mensualités à rembourser.
📅 2025 : une situation toujours complexe pour les taux d'intérêts immobiliers
⚠️ Contexte 2025
Les taux d'intérêt restent à un niveau élevé en 2025. Les prêts sur 15 ans oscillent autour de 3,2%, sur 20 ans autour de 3,5%, et peuvent atteindre près de 4% sur 25 ans.
Le principal enjeu pour obtenir un prêt immobilier demeure le taux d'usure. Les évolutions des taux directeurs de la Banque centrale contraignent les banques à prêter à des conditions plus strictes.
En pratique, cela signifie que pour de nombreux ménages, accéder à un crédit immobilier est devenu plus complexe. Les banques se tournent vers des emprunteurs présentant les meilleurs profils : revenus stables, apport personnel conséquent, et endettement limité.
📋 Pour les vendeurs
Ce contexte signifie qu'il faut être vigilant quant à la solvabilité des acheteurs. Obtenir un prêt n'est pas garanti, et les conditions d'octroi demeurent exigeantes en 2025.
❓ Questions fréquentes
Quel salaire pour emprunter 150 000 € sur 25 ans ?
Pour un prêt de 150 000 € sur 25 ans, avec des mensualités d'environ 700 €, il vous faudra un salaire net minimum d'environ 1 900 € par mois pour respecter le taux d'endettement de 35%.
Peut-on emprunter sans apport en 2025 ?
C'est devenu très difficile. Les banques exigent généralement un apport de 10 à 20% du prix du bien. Sans apport, seuls les profils avec des revenus élevés et stables peuvent espérer obtenir un financement.
Comment améliorer mes chances d'obtenir un prêt ?
Augmentez votre apport personnel, réduisez vos autres crédits en cours, présentez des revenus stables (CDI), et comparez les offres de plusieurs banques. Un courtier peut vous aider à trouver les meilleures conditions.
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